行動支付服務之商業模式分析與創新

Abstract

智慧型手機與網路的普及，為人類的生活帶來劃世代的革新。隨著使用行動裝置隨時隨地網上購物付款的行為越來越常見，隨時隨地於實體店家中連網付款便成了下一步可期待的未來。 本研究旨在探討行動支付未來可能有的樣貌。故首先分別就現有的近端支付與遠端支付兩種行動支付模式進行了解，以ApplePay與支付寶錢包及微信支付為例進行質性的分析研究。得出在資安維護方面，Apple Pay以Tokenization加密信用卡敏感資料以及One Time Password加密每次交易資料的方式，提高傳統信用卡支付流程的安全度。而支付寶錢包及微信支付的資安部分，則以每次生成不同付款條碼的方式來防止盜用，安全性相對較弱， 回歸原點、一個支付工具最重要的還是交易資料安全的維護，讓使用者免去個人資料遭竊甚至遭盜刷的疑慮。故本研究透過模式創新、提出一個可維護交易資料安全性的基礎資訊流程，並統合性地兼容於現有的近端與遠端支付技術，望能成為後續行動支付業者建立相關服務架構時的參考基準。 另外以行動支付服務商取代傳統收單行角色，望能增加營運上的彈性、並突破傳統信用卡服務在推廣上的設備限制。並且加入店家與消費者載具定位資料的考量，確定交易發生地點無異常，以避免淪為犯罪者洗錢的工具。