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| DC 欄位 | 值 | 語言 |
|---|---|---|
| dc.contributor.advisor | 楊岳平 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | Yueh-Ping Yang | en |
| dc.contributor.author | 王畇澐 | zh_TW |
| dc.contributor.author | Yun-Yun Wang | en |
| dc.date.accessioned | 2024-06-23T16:06:39Z | - |
| dc.date.available | 2024-06-24 | - |
| dc.date.copyright | 2024-06-22 | - |
| dc.date.issued | 2024 | - |
| dc.date.submitted | 2024-06-12 | - |
| dc.identifier.citation | 一、中文部分
(一)專書 1.汪志堅等合著(2020)，〈金融科技與金融產業的展望〉，《金融科技、人工智慧與法律》，頁24-25，五南。 (二)期刊論文 1.吳文蔚(2024)，〈從麥肯錫的視角回顧全球銀行業發展〉，《台灣銀行家》，169期，頁67。 2.林佩瑩(2017)，〈英國「監管創新計畫」（Regulatory Innovation Plan）之初探〉，《科技法律透析》，29卷8期，頁25。 3.張莉君(2021)，〈跨境匯兌P2P 撼動全球金融〉，《財金資訊季刊》，第101期，頁39。 4.張舒婷(2023)，〈千里馬如何找伯樂-新創業者述說優勢力 搏資金〉，《台灣銀行家》，168期，頁59。 5.莊永丞(2022)，〈論金融科技與金融監理〉，《臺北大學法學論叢》，頁212-214。 6.郭源安(2022)，〈我國金融監理沙盒制度之再建構〉，《國會季刊》，50卷1期，頁137-138。 7.陳雅莉(2023)，〈永續金融、數位科技雙引擎加速推升〉，《台灣銀行家》，168期，頁34。 8.陳雅莉(2023)，〈改變金融產業傳統模式-永續金融、數位科技雙引擎加速推升〉，《台灣銀行家》，168期，頁35。 9.彭金隆、臧正運(2019)，〈金融科技監理與我國金融監理沙盒制度之檢視〉，《管理評論》，頁22。 10.楊岳平(2020)，〈金融科技時代下的金融監管挑戰：論虛擬通貨交易平台的監管架構〉，《臺大法學論叢》，49卷，頁1352-1353。 11.楊絡懸(2024)，〈iPASS MONEY卡位東南亞移工匯兌商機！握600萬大數據抱團新創〉，《數位時代》，356期，頁62-63。 12.臧正運(2020)，〈論金融科技發展的監理難題與法制策略－以我國的規範與實踐為核心〉，《政大法學評論》，第163期，頁179。 13.顏雅倫(2024)，〈金融科技之競爭法課題：以數位金融平台與限制競爭為中心〉，《臺大法學論叢》，53卷1期，頁270。 (三)決議、解釋、函令或研究意見 1.108年1月31日金管科字第1080101365號函。 2.109年4月10日金管科字第1090133580號函。 3.109年10月7日金管科字第1090144386號函。 4.110年4月28日金管科字第1100134239號函。 (四)計畫報告及研討會資料 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監理沙盒畢業難？〉，《自由時報》，載於：https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1473690。 12.王逸芯(2023/9/13)，〈統振吃定移工匯款新藍海 攜手宏碁共拚海外市場〉，《工商時報》，載於：https://www.ctee.com.tw/news/20230913701640-430201。 13.朱師右(2018/11/18)，〈區塊鏈跨境匯款、支付 面臨的挑戰與機會〉，《工商時報》，載於：https://www.chinatimes.com/newspapers/20181118000257-260204?Chdtv。 14.朱漢崙(2023/7/27)，〈金管會再核准第三家外籍移工匯兌公司 今年交易量爆出大量〉，《經濟日報》，載於：https://money.udn.com/money/story/5613/7329715。 15.行政院網站，移工留才久用方案，載於：https://www.ey.gov.tw/Page/5A8A0CB5B41DA11E/bad691ec-b013-4a38-9e35-92d2eff33623。 16.李宜儒(2024/2/25)，〈小電池起家人生3/感謝大公司不CARE！賣易付卡發現市場 統振成移工匯款龍頭〉，《雅虎新聞》，載於：https://tw.news.yahoo.com/%E5%B0%8F%E9%9B%BB%E6%B1%A0%E8%B5%B7%E5%AE%B6%E4%BA%BA%E7%94%9F3%E6%84%9F%E8%AC%9D%E5%A4%A7%E5%85%AC%E5%8F%B8%E4%B8%8Dcare%E8%B3%A3%E6%98%93%E4%BB%98%E5%8D%A1%E7%99%BC%E7%8F%BE%E5%B8%82%E5%A0%B4%E7%B5%B1%E6%8C%AF%E6%88%90%E7%A7%BB%E5%B7%A5%E5%8C%AF%E6%AC%BE%E9%BE%8D%E9%A0%AD-220000113.html。 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26.金管會新聞稿(2023/7/27)，金管會許可數位至匯股份有限公司經營外籍移工國外小額匯兌業務，載於：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202307270002&dtable=News。 27.金管會新聞稿(2024/2/8)，農曆春節假期長，移工匯兌不打烊，載於：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202402060001&dtable=News。 28.金管會新聞稿(2024/5/13)，金管會許可美家人力資源股份有限公司經營外籍移工國外小額匯兌業務，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202405130004&dtable=News。 29.金管會網站，依機構別，載於：https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=642&parentpath=0,590,604。 30.金管會網站，創新實驗案落地情形，載於：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=1059&parentpath=0,7,478。 31.金融科技創新園區網站，監理門診FAQ，載於：https://www.fintechspace.com.tw/zh-hant/supervision-clinic-faq/。 32.涂憶君(2022/1/5)，〈「移工金流」近8成黑市交易！這家企業搶食移工匯兌大餅 劍指電支市場〉，《今周刊》，載於：https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183017/post/202201150009/。 33.財金中心(2019/1/28)，〈26歲輟學生通過區塊鏈助外勞 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(三)網路資料 1.ACRA, Search ACRA Register, https://www.tis.bizfile.gov.sg/ngbtisinternet/faces/oracle/webcenter/portalapp/pages/TransactionMain.jspx?selectedETransId=dirSearch. 2.ASIC, Enhanced regulatory sandbox (ERS), https://asic.gov.au/for-business/innovation-hub/enhanced-regulatory-sandbox-ers/. 3.CGAP, FIRMS LISTING, https://www.cgap.org/regulatory-sandbox/company/chynge. 4.CHYNGE PTE.LTD (February 15 2019), Initial Token Sale General Whitepaper, https://chynge.net/. 5.Chynge, Chynge was founded in 2015, https://www.chynge.com/about. 6.Chynge, Frequently Asked Questions, https://www.chynge.com/faq. 7.Embrace The Power of Chynge, Chynge customer story (Indonesian migrant work-er), https://chynge.net/. 8.Embrace The Power of Chynge, Current problems with remittance, https://chynge.net/. 9.Embrace The Power of Chynge, Milestones, https://chynge.net/. 10.FATF, Guidance For a Risk-Based Approach－The Banking Sector (Oct. 2014), https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/guidance/Risk-Based-Approach-Banking-Sector.pdf.coredownload.pdf. 11.FATF, International Standards ON Combating Money Laundering And The Financing Of Terrorism & Proliferation (Nov. 2023), at 15, https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatfgafi/recommendations/FATF%20Recommendations%202012.pdf.coredownload.inline.pdf. 12.FCA HANDBOOK, EG 19.14 The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017, https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/EG/19/14.html. 13.FCA HANDBOOK, EG 3.2 Information requests, section 165, 122A, 122B, https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/EG/3/2.html. 14.FCA, Apply to Innovation Pathways, https://www.fca.org.uk/firms/innovation/ innovation-pathways/apply. 15.FCA, Automated advice: existing rules and guidance, https://www.fca.org.uk/firms/innovation/innovation-pathways/automated-advice-rules-guidance. 16.FCA, Default standards for sandbox testing parameters, https://www.fca.org.uk/publication/policy/default-standards-for-sandbox-testing-parameters.pdf. 17.FCA, Financial Conduct Authority’s regulatory sandbox opens to applications, https://www.fca.org.uk/news/press-releases/financialconductauthority%E2%80%99s-regulatory-sandbox-opens-applications. 18.FCA, Freedom of Information, https://www.fca.org.uk/freedom-information. 19.FCA, Innovation Hub: Market insights, https://www.fca.org.uk/data/innovation-market-insights. 20.FCA, Money Laundering Regulations, https://www.fca.org.uk/firms/financial-crime/money-laundering-regulations. 21.FCA, New technologies and anti-money laundering compliance report (2017), https://www.fca.org.uk/publication/research/new-technologies-in-aml-final-report.pdf. 22.FCA, Payment Services and Electronic Money－Our Approach (Nov. 2021), https://www.fca.org.uk/publication/finalised-guidance/fca-approachpaymentservices-electronic-money-2017.pdf. 23.FCA, Regulatory Sandbox accepted firms, https://www.fca.org.uk/firms/innovation/regulatory-sandbox/accepted-firms. 24.FCA, Regulatory Sandbox, https://www.fca.org.uk/firms/innovation/regulatory-sandbox. 25.GOV.UK, CHYNGE UK LTD, https://find-and-update.company-information.service.gov.uk/company/11360514. 26.GOV.UK, UK fintech: state of the nation (2019), https://www.gov.uk/government/publications/uk-fintech-state-of-the-nation.zh-tw. 27.HKM, Fintech Supervisory Sandbox (FSS), https://www.hkma.gov.hk/chi/key-functions/international-financialcentre/fintech/fintech-supervisory-sandbox-fss/. 28.HM Treasury, Rocket boost for UK economy as Financial Services and Markets Bill receives Royal Assent, https://www.gov.uk/government/news/rocket-boost-for-uk-economy-as-financial-services-and-markets-bill-receives-royal-assent. 29.MAS, FinTech Innovation Labs, https://www.mas.gov.sg/development/fintech/ fintech-innovation-labs. 30.MAS, PAYMENT SERVICES ACT 2019 (Dec. 2019), https://www.mas.gov.sg/-/media/mas/sectors/guidance/guidelines-on-licensing-for-payment-serviceproviders-1/guidelines-on-licensing-for-payment-service-providers.pdf. 31.OPENGOVSG, CHYNGE SINGAPORE PTE. LTD., https://opengovsg.com/corporate/201509072Z. (四)演講稿 1.Christopher Woolard (Nov. 4, 2016), Innovate Finance Global Summit of speech, https://www.fca.org.uk/news/speeches/innovate-finance-global-summit. 2.H.M. Queen Máxima of the Netherlands (June 20, 2013), Strengthening Financial Integrity through Financial Inclusion of speech, https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/Unsgsa-20-june.Html. 3.Martin Wheatley (Nov. 21, 2016), Innovation: The regulatory opportunity of speech, https://www.fca.org.uk/news/speeches/innovation-regulatory-opportunity. | - |
| dc.identifier.uri | http://tdr.lib.ntu.edu.tw/jspui/handle/123456789/92771 | - |
| dc.description.abstract | 臺灣為西太平洋上交通要塞的海島型國家，鑑於國內勞動市場供不敷求，紛紛向各國外籍移工敞開大門，此人流所帶來的金流勢不可擋，破壞式創新的移工匯兌監理沙盒因此應運而生。然而此類業者多具輕資產、高投入、風險不可預見的特性，其於沙盒期間卻負擔與傳統金融機構相同的洗錢防制義務，甚至因移工匯兌具現金密集性、迅速移轉性、跨國流通性而需與金融機構產生雙重監理的窘況，與監理沙盒制度期待引入彈性實驗的初衷有明顯扞格。將傳統監理加諸於新興科技產品及服務，更直接反映在沙盒申請件數牛步化上，臺灣引以為傲的國際首部「金融科技發展與創新實驗條例」專法，因此因「重洗防、輕新創」而成為濫觴，修法一途儼然勢在必行。
本文研析英國的金融科技發展創新實驗的低干預規範，輔以同為外籍移工匯兌的成功沙盒個案，說明英國如何藉由沙盒實驗協助主管機關有效驗證並解決跨境金融活動所可能產生之洗錢防制與匯兌支付問題，歸納出此類型實驗的風險辨識及抵減措施與科技監理技術上的顛覆。本文進而思忖我國的監理沙盒法制再造，提出彈性建議及驗證機制，在沙盒實驗內之風險微幅且可控的前提下，開放利用監理沙盒制度實驗洗錢防制措施，透過產業界及公部門良性對話，推倒沙盒期間的防制洗錢高牆，以展現臺灣國際新創經濟的彎道超車實力。 | zh_TW |
| dc.description.abstract | Taiwan is an island country with a transportation hub in the Western Pacific. Since Taiwan’s domestic labor market is plagued with insufficient supply, it has opened the door to foreign migrant workers from different countries. The flow of money brought by the flow of people is unstoppable, which triggered the disruptive Sandbox experiments with the Small Remittance Services for Foreign Migrant Workers. These services have the characteristics of light assets, high investment costs, and unpredictable risks. Nevertheless, during the sandbox period, these services are subject to anti-money laundering obligations similar to those of traditional financial institutions. This is obviously inconsistent with the original intention of the regulatory sandbox to bring in flexible experiment. Imposing traditional oversight on emerging technology products directly causes a slow increase in the number of sandboxed applications. In light of this overemphasis on money laundering prevention and excessive neglect of financial innovation, amending the sandbox laws becomes the only way to go.
This thesis will analyze the light-touch experimental standards for financial technology development in the United Kingdom. Its sandbox experiment of Small Amount Remittance for Foreign Migrant Workers helped the competent authorities to effectively verify and resolve money laundering prevention and exchange payment issues that may arise from cross-border financial activities, supported by a successful case. Reflecting on Taiwan`s sandbox regulations based on the UK experience, this thesis proposes Taiwan to adopt flexibility and experimental verification mechanism. Specifically, this thesis argues that the overall systemic risk of sandbox experiments is small and controlled, which creates opportunities for experimenting money laundering preventions in sandboxes. After all, sandbox experiments have never been an extension of money laundering prevention. Through healthy dialogue between the industry and the public sector in sandboxes, this thesis anticipates to pushing down the high wall of money laundering prevention through sandbox experiments and demonstrate Taiwan’s innovation capacity. | en |
| dc.description.provenance | Submitted by admin ntu (admin@lib.ntu.edu.tw) on 2024-06-23T16:06:39Z No. of bitstreams: 0 | en |
| dc.description.provenance | Made available in DSpace on 2024-06-23T16:06:39Z (GMT). No. of bitstreams: 0 | en |
| dc.description.tableofcontents | 摘要 I
ABSTRACT II 第一章 緒論 1 第一節 研究動機及目的 1 第二節 研究對象與範圍 3 第三節 研究方法 3 第一項 文獻分析法 3 第二項 比較法分析法 4 第三項 個案研究法 4 第四節 研究架構 4 第二章 外籍移工與小額匯兌的探討 6 第一節 在臺外籍移工的現況 7 第一項 定義與背景概述 7 第二項 合法外籍移工的匯兌需求 8 第三項 行方不明外籍移工的匯兌需求 9 第二節 匯兌的意義與內涵 11 第一項 銀行法規定 11 第二項 電子支付機構管理條例規範 11 第三項 外籍移工國外小額匯兌業務管理辦法 14 第三節 移工匯兌與洗防的交會 16 第一項 地下匯兌的豢養 16 第二項 外籍移工匯兌的困境與痛點 17 第三項 外籍移工匯兌公司的洗錢防制義務 21 第四項 外籍移工非主要犯罪構成比 23 第四節 小結 25 第三章 監理沙盒與移工匯兌洗錢防制的互動 27 第一節 我國的監理沙盒制度 27 第二節 移工匯兌沙盒業者的誕生 31 第一項 移工匯兌業者的入沙動機 34 第二項 移工匯兌業者的優勢 35 第三項 移工匯兌公司於各時期面對的壓力與風險 36 第三節 移工匯兌公司沙盒期雙層洗錢防制的本末倒置 40 第一項 移工匯兌公司的洗錢防制監管 41 第二項 金融機構對移工匯兌公司的洗錢防制監管 42 第三項 移工匯兌業者面臨雙層監管的問題 44 第四節 小結 45 第四章 英國監理沙盒與洗錢防制的監理架構比較 47 第一節 英國的監理沙盒制度 47 第一項 英國的監理沙盒軌制 48 第二項 英國監理沙盒的洗錢防制及監理 53 第二節 英國的外籍移工匯兌監理沙盒個案 55 第一項 DLT匯兌面的技術創新性 56 第二項 Chynge的商業模式 61 第三項 優化監理沙盒的洗錢防制及監理 64 第三節 英國及我國的監理沙盒架構比較 65 第四節 小結 67 第五章 我國監理沙盒制度的洗錢防制監管方向芻議 68 第一節 我國監理沙盒制度的窘況 68 第一項 立法沿革下的根本性失調 68 第二項 雙層監理制下的產業失衡 69 第二節 監理沙盒的洗錢防制面彈性修正 70 第三節 移工匯兌實驗的驗證面建議 71 第一項 姓名檢核及身份確認的簡化措施 71 第二項 失聯移工的盡職調查 73 第三項 匯兌金流的雙向道輸出入建置 73 第四節 小結 73 第六章 結論 75 參考文獻 79 | - |
| dc.language.iso | zh_TW | - |
| dc.title | 論金融監理沙盒制度下之洗錢防制監理 ─ 以外籍移工小額匯兌為例 | zh_TW |
| dc.title | Anti-Money Laundering Regulation in Financial Regulatory Sandbox: A Case Study of Small Amount Remittance Services for Foreign Migrant Workers | en |
| dc.type | Thesis | - |
| dc.date.schoolyear | 112-2 | - |
| dc.description.degree | 碩士 | - |
| dc.contributor.oralexamcommittee | 汪信君;蔡昌憲 | zh_TW |
| dc.contributor.oralexamcommittee | Hsin-Chun Wang;Chang-Hsien Tsai | en |
| dc.subject.keyword | 外籍移工,小額匯兌,電子支付,監理沙盒,金融科技,普惠金融,洗錢防制,打擊資恐, | zh_TW |
| dc.subject.keyword | Foreign Migrant Workers,Small Amount Remittance,Electronic Payment,Sandbox,Fintech,Financial Inclusion,Anti-money Laundering,Combatting the Financing of Terrorism, | en |
| dc.relation.page | 88 | - |
| dc.identifier.doi | 10.6342/NTU202401115 | - |
| dc.rights.note | 同意授權(全球公開) | - |
| dc.date.accepted | 2024-06-12 | - |
| dc.contributor.author-college | 進修推廣學院 | - |
| dc.contributor.author-dept | 事業經營法務碩士在職學位學程 | - |
| 顯示於系所單位： | 事業經營法務碩士在職學位學程 | |
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