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| DC 欄位 | 值 | 語言 |
|---|---|---|
| dc.contributor.advisor | 楊岳平 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | Yueh-Ping Yang | en |
| dc.contributor.author | 連梓芊 | zh_TW |
| dc.contributor.author | Tzu-Chien Lien | en |
| dc.date.accessioned | 2025-08-01T16:05:20Z | - |
| dc.date.available | 2025-08-02 | - |
| dc.date.copyright | 2025-08-01 | - |
| dc.date.issued | 2025 | - |
| dc.date.submitted | 2025-07-29 | - |
| dc.identifier.citation | 一、中文參考文獻
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| dc.identifier.uri | http://tdr.lib.ntu.edu.tw/jspui/handle/123456789/98289 | - |
| dc.description.abstract | 個人信用資料之蒐集、處理與交換，為多數國家長期以來積極推動的制度。透過健全之信用資料體系，個人可掌握其信用狀況，金融機構亦能有效且正確評估個人信用情形，進而強化金融交易之信賴基礎，促進整體金融市場穩定運作。我國現行由財團法人金融聯合徵信中心（下稱聯徵中心）統籌個人信用資料之蒐集、處理與交換，並依據銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法、聯徵中心會員規約等規範運作，長期維持穩健之個人信用資料體系。
惟隨著金融科技（Financial Technology, FinTech）的快速發展，金融科技業者對於聯徵中心信用資料的需求日益增長，而對現行制度構成挑戰。為因應此一趨勢，本文擬以金融科技業者為中心，從比較法視角出發，探討美國所採行之私營信用報告機制之實務運作，並分析美國所制定之公平信用報告法（Fair Credit Reporting Act, FCRA）及金融科技業者使用信用資料之相關規範，探討其促進信用資料流通、維繫信用資料安全與強化金融監理之平衡機制。 綜整比較結果，本文建議我國未來應適度開放金融科技業者直接介接聯徵中心信用資料。考量金融科技業者之資源與規模限制，建議可採取漸進式調整政策，短期內先行開放金融科技業者得購買聯徵中心信用資料，長期則可制定明確之加入標準與風險控管機制，供金融科技業者得自願申請加入成為聯徵中心之會員機構，藉此兼顧創新發展與信用資料體系維護，促進我國個人信用資料制度之彈性。 | zh_TW |
| dc.description.abstract | The collection, processing, and exchange of personal credit data have long been actively promoted in many countries as a fundamental institutional framework. A sound credit information infrastructure enables individuals to understand their credit status and allows financial institutions to assess credit risk accurately and efficiently, thereby strengthening the foundation of trust in financial transactions and promoting the stability of the overall financial market. In Taiwan, the Joint Credit Information Center (JCIC), a non-profit organization, is responsible for coordinating the collection, processing, and exchange of personal credit data. The JCIC operates in accordance with relevant regulations, including the Regulations Governing Authorization and Administration of Service Enterprises Engaged in Interbank Credit Information Processing and Exchange, as well as the JCIC Membership Rules. The JCIC has maintained a stable and reliable credit information system over the years.
However, with the rapid development of financial technology (FinTech), Fintech firms are increasingly demanding access to credit data managed by the JCIC, thereby posing challenges to the existing regulatory framework. In response to this trend, this paper focuses on FinTech firms and adopts a comparative legal approach to examine the operational practices of the private credit reporting system in the United States. It analyzes the structure of the federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) and the relevant legal provisions governing the use of credit data by FinTech companies, exploring how the U.S. balances the goals of promoting data flow, ensuring data security, and enhancing financial supervision. Based on a comprehensive comparative analysis, this paper recommends that Taiwan should gradually open access for fintech companies to directly connect with JCIC credit data. In light of the resource and scale limitations faced by fintech firms, a phased policy approach is advised. In the short term, fintech companies should be permitted to purchase credit data from the JCIC. In the long term, clear eligibility criteria and risk control mechanisms should be established, enabling fintech firms to voluntarily apply for membership in the JCIC. This dual approach aims to balance the promotion of financial innovation with the integrity of the credit data system, thereby enhancing the flexibility and effectiveness of Taiwan’s personal credit information framework. | en |
| dc.description.provenance | Submitted by admin ntu (admin@lib.ntu.edu.tw) on 2025-08-01T16:05:20Z No. of bitstreams: 0 | en |
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| dc.description.tableofcontents | 摘要 i
ABSTRACT ii 目次 iv 圖次 vii 表次 viii 第一章 緒論 1 第一節 研究動機與目的 1 第二節 研究範圍與對象 2 第三節 研究方法 4 第四節 研究架構 4 第二章 聯徵中心之信用資料規範現況與疑慮 6 第一節 聯徵中心之功能與運作機制 6 第一項 聯徵中心之功能 6 第二項 聯徵中心信用資料之運作機制 8 第二節 聯徵中心之信用資料規範 9 第一項 銀行法、銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法 9 第二項 財團法人金融聯合徵信中心會員規約與相關規範 11 第三節 聯徵中心之信用資料規範疑慮 13 第一項 金融隱私權 13 第二項 信用資料之不當使用 14 第三項 法源之正當性 14 第四節 聯徵中心之信用資料與新興金融科技 15 第一項 電子支付機構 16 第二項 介接公務機關資料 17 第三項 替代性資料 18 第四項 金融科技業者 19 第五項 P2P網路借貸平台 20 第六項 小結 31 第三章 信用資料規範之文獻回顧 32 第一節 信用資料制度之規範理論 32 第一項 信用資料交換與分享之目的 32 第二項 信用資料制度之管理模式 34 第二節 金融科技業者對於信用資料的需求 36 第一項 金融科技與信用資料 36 第二項 信用資料制度之不平等問題 38 第三節 金融科技業者介接信用資料的疑慮 39 第一項 金融科技業者之經營風險 39 第二項 金融科技業者分享與交換信用資料之疑慮 40 第三項 小結 41 第四章 美國之信用資料規範 43 第一節 美國信用報告機構與信用評分機構 43 第一項 美國之信用報告機構 43 第二項 美國之信用評分機構 44 第三項 美國信用資料之運作 45 第四項 信用報告與信用評分之收費機制 46 第二節 美國之信用資料規範 46 第一項 美國公平信用報告法 47 第二項 其他相關規範 55 第三項 美國信用資料規範之主管機關 57 第四項 消費者資料產業協會 58 第三節 美國之信用資料規範疑慮 59 第一項 信用資料錯誤問題 59 第二項 信用資料爭議與更正機制不足 60 第三項 資料提供者缺乏足夠動機報送信用資料 61 第四項 小結 61 第四節 美國金融科技業者對於信用資料之需求 61 第一項 美國金融科技業者 62 第二項 美國金融科技業者如何取得與報送信用資料 68 第三項 小結 71 第五章 美國信用資料規範對於我國聯徵中心之啟示 72 第一節 我國信用資料制度之現況 72 第二節 我國與美國信用資料制度之異同 73 第三節 我國信用資料制度與金融科技業者之資料串接 74 第一項 現行運作機制 75 第二項 金融科技業者成為聯徵中心會員機構之疑慮 75 第三項 美國之運作機制 77 第四節 本文建議 78 第一項 允許金融科技業者購買聯徵中心之信用資料 79 第二項 允許金融科技業者加入聯徵中心會員 79 第五節 走向市場化？ 85 第六章 結論 86 參考文獻 88 | - |
| dc.language.iso | zh_TW | - |
| dc.subject | 信用報告 | zh_TW |
| dc.subject | 信用資料 | zh_TW |
| dc.subject | 信用評分 | zh_TW |
| dc.subject | 財團法人金融聯合徵信中心 | zh_TW |
| dc.subject | P2P網路借貸平台 | zh_TW |
| dc.subject | 金融科技 | zh_TW |
| dc.subject | 公平信用報告法 | zh_TW |
| dc.subject | Credit Report | en |
| dc.subject | Fair Credit Reporting Agency (FCRA) | en |
| dc.subject | Fintech | en |
| dc.subject | P2P Lending Platform | en |
| dc.subject | Joint Credit Information Center (JCIC) | en |
| dc.subject | Credit Scoring | en |
| dc.subject | Credit Data | en |
| dc.title | 我國金融科技業者使用聯合徵信信用資料之規範研究—以美國信用資料規範為比較研究對象 | zh_TW |
| dc.title | Regulating the Use of JCIC Credit Data by FinTech Businesses in Taiwan: A Comparative Study of the U.S. Credit Data Regulations | en |
| dc.type | Thesis | - |
| dc.date.schoolyear | 113-2 | - |
| dc.description.degree | 碩士 | - |
| dc.contributor.oralexamcommittee | 郭大維;鄭瑞健 | zh_TW |
| dc.contributor.oralexamcommittee | Ta-Wei Kuo;Jui-Chien Cheng | en |
| dc.subject.keyword | 信用報告,信用資料,信用評分,財團法人金融聯合徵信中心,P2P網路借貸平台,金融科技,公平信用報告法, | zh_TW |
| dc.subject.keyword | Credit Report,Credit Data,Credit Scoring,Joint Credit Information Center (JCIC),P2P Lending Platform,Fintech,Fair Credit Reporting Agency (FCRA), | en |
| dc.relation.page | 103 | - |
| dc.identifier.doi | 10.6342/NTU202502713 | - |
| dc.rights.note | 未授權 | - |
| dc.date.accepted | 2025-07-31 | - |
| dc.contributor.author-college | 法律學院 | - |
| dc.contributor.author-dept | 科際整合法律學研究所 | - |
| dc.date.embargo-lift | N/A | - |
| 顯示於系所單位： | 科際整合法律學研究所 | |
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| 檔案 | 大小 | 格式 | |
|---|---|---|---|
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