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| DC 欄位 | 值 | 語言 |
|---|---|---|
| dc.contributor.advisor | 李存修 | |
| dc.contributor.author | Hsin-Nan Yang | en |
| dc.contributor.author | 楊欣枏 | zh_TW |
| dc.date.accessioned | 2021-06-15T12:39:24Z | - |
| dc.date.available | 2016-08-03 | |
| dc.date.copyright | 2016-08-03 | |
| dc.date.issued | 2016 | |
| dc.date.submitted | 2016-07-28 | |
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| dc.identifier.uri | http://tdr.lib.ntu.edu.tw/jspui/handle/123456789/50405 | - |
| dc.description.abstract | 日本是全球重要的經濟體之一，其富裕人士的數量僅次於美國居全球第二，在財富管理的發展經驗和趨勢上，對於台灣財富管理業務能收它山之石的參考效果。本研究採用文獻整理及實證研究方法並行，整理比較日本和台灣在財富管理發展的沿革以及實務經營上的模式與策略。加上深度訪談日本與台灣各四家主要金融機構負責財富管理業務的高階層管理人員，得以涵蓋主觀及客觀的面向，完整呈現日本和台灣財富管理發展的現況與困境。
就外顯的數據來看，日本在財富管理的經營似乎比較保守，反觀台灣財富管理業者高達七、八成的收入來自財富管理產品手續費。然而，台灣基金週轉率是全世界最高，加上各財富管理業者的收入都高度集中在保險產品上，這些現象亦突顯台灣財富管理業務尚未臻成熟的營運模式。 本研究經實證分析後，提出日本財富管理業務可供台灣參考之處包含：1)金融制度的變革促進跨業業者發展差異化的經營模式、2)集團化組織偏重橫向整合及以目標客群出發的思維、3)結合稅賦及退休金制度使業界有較完整的財富管理規劃、4)急遽老化的人口結構促使業者提出兩極化的客群方案、5)較成熟及多樣化的產品方案。 為期許台灣財富管理的經營可以朝向穩定、具諮詢品質、及更有客群思維的方向，本研究針對相關業者及主管機關提出之建議包括：加速稅制及退休金制度的變革以促進民眾重視自主投資、開放由金融業者出資與非金融業者組成新形態的金融服務以鼓勵多元的經營型態和更具創意的服務、分階段建立整合性的財富管理法規、打破金融機構內部組織的分野以發揮最大的客群經營綜效、業者轉以投資人的角度出發，提供需求導向的財富管理方案。 | zh_TW |
| dc.description.abstract | Japan is one of the world's major economies and the number of its HNWIs ranks second after the United States. Therefore, Japan’s wealth management experience can be inspiringly insightful to Taiwanese financial institutions. This study utilizes archival and empirical research analysis and enhances primary data collection by conducting survey interviews with 8 top managers who supervise wealth management businesses in Japan and Taiwan markets.
Though Japan’s wealth management practice might be regarded conservative with comparison to some Taiwanese business indexes, Taiwanese wealth management practices’ pursuing high transaction fees have resulted in the highest mutual fund turnover in the world and the homogeneous business model among banks. Major learning from Japan wealth management experience has been concluded as 1) the evolution of the Japanese financial system has enabled differentiated banking models, 2) mega financial holding groups emphasize the horizontal integration across subsidiaries and business units to deliver value from customers’ viewpoint, 3) investment and retirement plans with tax benefits will build a strong foundation for people’s wealth planning, 4) the low birth rate and aging issue has driven Japanese banks to develop two extreme models – targeting the elder rich and the young digital generation , and 5) more mature and diversified product solutions. The recommendations to Taiwanese financial institutions and the authority are: | en |
| dc.description.provenance | Made available in DSpace on 2021-06-15T12:39:24Z (GMT). No. of bitstreams: 1 ntu-105-P03745021-1.pdf: 4089611 bytes, checksum: 25178a626ddf6cbc14d924e582bea00d (MD5) Previous issue date: 2016 | en |
| dc.description.tableofcontents | 目錄
誌謝I 中文摘要II AbstractIII 目錄V 圖目錄VI 表目錄VIII 第一章 緒論1 第一節 研究動機與背景1 第二節 研究議題與目的2 第三節 研究範圍與限制3 第四節 研究架構5 第二章 文獻探討與制度介紹 7 第一節 財富管理業務的經營策略與架構7 第二節 日本財富管理業務之發展沿革與演進12 第三節 台灣財富管理業務之發展沿革與演進29 第三章 日本與台灣金融環境之比較39 第一節 日本與台灣消費者資產配置及需求偏好之比較39 第二節 日本與台灣稅制及退休金制度之比較48 第三節 日本與台灣財富管理經營模式之比較59 第四節 日本銀行新經營模式對台灣之啟發95 第四章 日本與台灣財富管理業務實例探討100 第一節 質化問卷調查主題及研究重點100 第二節 質化研究對象背景103 第三節 問卷調查與訪談實證結果105 第五章 結論與建議116 參考文獻123 附錄127 圖目錄 圖 1. 研究流程圖6 圖 2. 財富管理範疇9 圖 3. 財富管理經營成功關鍵10 圖 4. 財富管理的演進歷史10 圖 5. 日本金融商品交易法適用範圍16 圖 6. 日本主要金融集團的整合歷史18 圖 7. 日本金融機構發展私人銀行模式業務能力分析圖19 圖 8. 日本主要金融機構市場定位圖21 圖 9. 日本財富管理業務資產管理運用全貌22 圖 10. 日本資產管理公司運用餘額及結構22 圖 11. 日本家計單位資產配置各產品餘額成長一覽表23 圖 12. 2014~2016/03日本家計單位資產配置金額23 圖 13. 日本各資產階級之金融資產規模及歷年變化26 圖 14. 日本銀行手續費收入佔銀行經常收益之佔比變化27 圖 15. 日本銀行基金和保險手續費收入佔銀行手續費收入之佔比27 圖 16. 日本開放型股票基金的資金流入流出28 圖 17. 日本全權委託基金類型的資金流入流出28 圖 18. 日本 ETF的資金流入流出29 圖 19. 2010-2060年日本人口結構圖42 圖 20. 日本民眾資產運用目的及投資標的調查45 圖 21. 台灣民眾投資理財工具調查47 圖 22. 日本NISA與Junior NISA帳戶相關稅制說明51 圖 23. 日本三階年金示意圖53 圖 24. 台灣老年經濟安全保障體系55 圖 25. 日本瑞穗集團的組織運作範例示意圖61 圖 26. 日本瑞穗集團各子公司的合作策略示意圖61 圖 27. 日本和台灣保險保費成長趨勢圖 71 圖 28. 2015年日本民眾壽險暨產險投保通路調查72 圖 29. 2015日本民眾未來購買保險商品的通路偏好調查73 圖 30. 日本三井生命年金商品架構示意圖75 圖 31. 日本典型之企業主保險之商品架構範例76 圖 32. 日本存款、投信餘額與銀行基金銷量趨勢表79 圖 33. 日本與美國不同年齡客戶持有基金比例分析80 圖 34. 日本基金銷售通路81 圖 35. 日本銀行架上投信商品數83 圖 36. 日本投信過去十年新設、贖回基金數變化趨勢84 圖 37. 日本2009至2014年前五大銷量基金類型85 圖 38. 日本NISA分類說明88 圖 39. 日本全委代操業務Wrap Account的成長89 圖 40. 日本開放型基金來源組合變化及全委代操業務資金流入變化89 圖 41. 日本全委代操業務餘額通路結構90 表目錄 表 1. 財富管理演進對應主要客群及投資商品11 表 2. 日本外資及日資銀行推廣私人銀行業務摘要20 表 3. 台灣財富管理業務的發展過程30 表 4. 台灣主要銀行財富管理手續費收入一覽表35 表 5. 日本與台灣主要經濟與人口統計數據比較表39 表 6. 日本與台灣家庭資產配置比較表40 表 7. 日本與台灣共同基金市場概況分析表41 表 8. 日本與台灣人口結構分析表43 表 9. 台灣主要財富管理銀行手續費收入比重表46 表 10. 日本個人主要稅制一覽表49 表 11. 日本個人賦稅優惠項目與財富管理商品之運用50 表 12. 台灣個人主要稅制一覽表54 表 13. 台灣退休金及年金比較說明56 表 14. 日本和台灣的退休金制度與對應產品分析58 表 15. 日本與台灣代表性銀行組織結構比較表59 表 16. 瑞穗集團對於個人與企業客戶的經營模式62 表 17. 日本與台灣主要財富管理銀行之客群經營模式比較表63 表 18. 日本與台灣財富管理銀行之會員制度優惠比較64 表 19. 日本行動生態系統(eco-system)的點數機制65 表 20. 日本各資產級距客戶所對應之投資類商品67 表 21. 日本市場財富管理產品概況一覽表67 表 22. 台灣市場財富管理產品概況一覽表69 表 23. 台灣人身保險市場各通路新契約保費五年走勢71 表 24. 日本與台灣主要財富管理銀行之保險銷售模式比較77 表 25. 日本境內(公募)基金類型銷售金額與佔比一覽表82 表 26. 台灣境內外基金類型銷售金額與佔比一覽表82 表 27. 台灣2011至2016/05前五大銷量基金類型85 表 28. 日本基金商品分類項目86 表 29. 日本NISA與英國ISA (Individual Savings Account)比較分析87 表 30. 日本野村和大和證券SMA帳戶內容比較91 表 31. 日本Fund Wrap帳戶業者內容比較92 表 32. 台灣投信業與銀行業代操業務比較92 表 33. 日本銀行新經營型態業者一覽表 96 表 34. 日本銀行新經營型態業者商品服務項目一覽表97 表 35. 日本和台灣受訪業者客戶經營策略的比較105 表 36. 日本和台灣受訪業者在獲客方法的比較106 表 37. 日本和台灣受訪業者在銷售服務模式的比較107 表 38. 日本和台灣受訪業者在理財專員的服務客戶數量的比較108 表 39. 日本和台灣受訪業者在理財專員目標管理指標設計的比較108 表 40. 日本和台灣受訪業者其客戶資產分佈與業者收入來源比較110 表 41. 日本和台灣受訪業者在提供Houseview市場研究與銷售流程比較111 表 42. 日本和台灣受訪業者提供財富管理加值服務內容的比較113 表 43. 日本和台灣受訪業者在提供理財專員支援機制的比較114 表 44. 日本和台灣受訪業者對於財管客戶需求的看法115 表 45. 日本和台灣受訪業者對於本身最受客戶滿意的服務項目看法115 表 46. 日本和台灣受訪業者對於財富管理未來趨勢的看法115 | |
| dc.language.iso | zh-TW | |
| dc.title | 從日本財富管理業者之經驗探討台灣財富管理業改進之道 | zh_TW |
| dc.title | Upgrading Wealth Management Practices in Taiwan Based on Experience in Japan | en |
| dc.type | Thesis | |
| dc.date.schoolyear | 104-2 | |
| dc.description.degree | 碩士 | |
| dc.contributor.oralexamcommittee | 胡星陽,何耕宇 | |
| dc.subject.keyword | 日本財富管理,私人銀行,經營模式,基金,保險, | zh_TW |
| dc.subject.keyword | Japan Wealth Management,Private Banking,Business Model,Mutual Fund,Insurance, | en |
| dc.relation.page | 137 | |
| dc.identifier.doi | 10.6342/NTU201601523 | |
| dc.rights.note | 有償授權 | |
| dc.date.accepted | 2016-07-28 | |
| dc.contributor.author-college | 管理學院 | zh_TW |
| dc.contributor.author-dept | 財務金融組 | zh_TW |
| 顯示於系所單位： | 財務金融組 | |
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|---|---|---|---|
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