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  1. NTU Theses and Dissertations Repository
  2. 法律學院
  3. 法律學系
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DC 欄位值語言
dc.contributor.advisor詹森林
dc.contributor.authorHsin-Mei Changen
dc.contributor.author張新楣zh_TW
dc.date.accessioned2021-06-15T04:09:38Z-
dc.date.available2010-02-11
dc.date.copyright2010-02-11
dc.date.issued2010
dc.date.submitted2010-02-02
dc.identifier.citation一、中文文獻
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三、德文文獻
(一)書籍
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3. Gebhard M. Rehm,Aufklärungspflichten im Vertragsrecht,München,2003.
4. Wolfgang Krüger, Münchener Kommentar zum Bürgerlichen Gesetzbuch: Schuldrecht Allgemeiner Teil, München, 5. Aufl., 2006.
5. Holger Fleischer, Informationsasymmetrie im Vertragsrecht: eine rechts- vergleichende und interdisziplinäre Abhandlung zu Reichweite und Grenzen vertragsschlussbezogener Aufklärungspflichten, München,2001.
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7. Paulo Mota Pinto(2003). Grundsätze von Informationspflichten im Fernabsatz nach geltendem EU-Vertragsrecht. In Reiner Schulze & Martin Ebers & Hans Christoph Grigoleit (Eds.), Information und Vertragsschluss im Acquis communautaire(pp.157-170). Tübingen : Mohr Siebeck.
8. Peter Schlechtirem, Schuldrecht Allgemeiner Teil,Tübingen 5. Aufl., 2003.
四、學位論文
1. 邱琦,過失不當陳述之研究,台灣大學法律所碩士論文,1992年。
2. 林慧貞,附隨義務與民事責任之發展,台灣大學法律所博士論文,2005年。
3. 游明慧,論先契約之責任─以建構我國法制為中心,台灣大學法律所碩士論文,2008年。
4. 張志朋,論我國商品責任之請求權主體─消費者與第三人區別之必要性與正當性,台灣大學碩士論文,2004年。
5. 張家豪,論證券投資顧問事業之行為規範與民事法律責任,臺北大學碩士論文,2008年。
6. 黃瀞儀,論醫療說明義務─以契約責任與侵權責任之區別實益為中心,臺灣大學法律所碩士論文,2009年7月,頁162-179。
7. 楊宏暉,締約前資訊義務之研究,政治大學法律所博士論文,2008年。
8. 詹庭禎,從美國法制論我國店頭衍生性商品之法律規範,政治大學法律所博士論文,1998年。
9. 熊全迪,結構型債券法律規範之研究,台灣大學法律所碩士論文,2007年。
10. 劉春堂,締約上過失之研究,台灣大學博士所論文,1983年。
11. 謝曉嵐,銀行銷售共同基金之法律關係研究─以銀行責任及消保法之適用為
中心,台灣大學碩士論文,2004年。
12. 顏佑紘,民法第一百八十四條第二項侵權責任之研究,臺灣大學法律所碩士論文,2009年。
五、研討會與研究計畫
1. 杜怡靜報告,說明義務在金融商品交易之理論與實務上之運用─對連動債紛爭之省思,民法研討會,民法研究基金會與臺北律師公會合辦,2009年3月21日。
2. 森田 果,「從經濟學觀點探討金融交易中法制度之設計」演講,台灣大學法律學院、台灣法學會主辦,2009.3.12。
3. 黃立計畫主持人,德國新民法消費契約條款及資訊義務之研究,行政院國家科學委員會專題研究計畫成果報告,2006年10月12日,<http://nccur.lib.nccu.edu.tw/bitstream/140.119/4376/1/942414H004052.pdf>,頁1-7。
4. 詹森林、張世潔、范瑞華、黃帥升主持,處理銀行財富管理業務消費糾紛之研究,執行單位:台灣金融研訓院,金融研究發展基金管理委員會委託,2009年7月15日。
5. 楊淑文計畫主持人,2002年德國民法關於消費性契約之修正與我國消費者保護法相關規定之比較研究,行政院國家科學委員會專題研究計畫成果報告,2003年12月31日,<http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/4335>,頁1-39。
6. 顧敏康,「消費者:一個在大陸只有短暫歷史的名詞─大陸消費者保護法律的發展和挑戰」,東亞地區消費者保護法制之比較研究國際研討會,政治大學主辦,2008年9月25日。
dc.identifier.urihttp://tdr.lib.ntu.edu.tw/jspui/handle/123456789/45224-
dc.description.abstract對於金融交易之資訊義務,本文首先說明金融交易之特性。蓋資訊義務在個別具體交易類型中探討,除了可逐步確立資訊提供之具體項目,減少法律面的不確定性,亦能就該交易的一般特性,建立一般性的資訊義務。本文分別從「保護主體」及「資訊不對稱」兩個面向予以說明。雖然金融交易本身具有資訊不對稱的特性,但是資訊義務的要求程度及範圍,相應B2B或B2C交易關係及對象,仍有所不同。本文研究認為金融交易資訊義務的真正基礎,來自於金融交易之資訊不對稱的消費關係,該消費關係的實質判斷,應佐以客戶分級,一般投資人始屬金融消費者。
其次,觀察我國實務現況,整體而言,金融糾紛案件不斷增加,一般投資人敗訴的機率相當高。整理目前金融商品或服務之實務相關判決,以連動債判決和投資型保單判決為主,洞悉實務就資訊問題及其法律問題之所在。
針對前揭問題,本文所探討的資訊義務類型,隨著交易型式及手法的多樣化,除了一般性的資訊義務,尚及於我國消費者保護法規定的定型化契約、訪問交易及遠距交易、廣告。分析方法係透過比較外國相關法規範要件及其效果,藉此了解「資訊不對稱的消費性的契約」,對於民法資訊規範之解釋與適用,有何影響?消費者保護法的資訊規範,有何不足之處?基於金融商品之特性,有無特別立法之必要性?
透過前揭金融交易特性與比較法資訊義務之探討,有助於確立我國法資訊義務,並藉此綜合評釋近期國內的金融商品或服務判決─規範面或具體操作面有待檢討之處。最後以「消費者與投資人之關係」、「民法與消保法之關係」歸結本文所研究之議題。
藉由本文的探討,期能滴注消費者保護意識於法院的資訊規範之判斷,並重視民事責任的深究。民事責任之建立,利於金融消費者事後獲得救濟,並事前導正金融機構不當銷售金融商品之行為。與金融監理之要求,共同發揮維繫市場運作,建立投資人信心的作用。
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dc.description.abstractThis thesis centers on the information duty of financial transaction, focusing on the financial institution’s civil liability. This topic is analyzed as follows. First of all, it’s appropriate to discuss the nature of financial transaction; therefore, the provided information under this kind of contract type is more specific. “Asymmetric Information” viewpoint helps us to learn more about the relationship between the financial institution and investors. However, in order to decide the scope and degree of the information duty, it is necessary that “asymmetric information” should be linked to the concepts of B2B (business to business) and B2C (business to consumer).
Secondly, from the view of the practice, financial dispute cases have increased recently. Moreover, the function of practice puts the financial consumer, plaintiff, at substantive and procedural disadvantage.
Then, covering the practical problems, this thesis explored different types of information duties, in addition to the general duty of information, include standard form conditions, doorstep selling, distance selling and advertising. Comparative law on these relevant issues provides us clear insight into our Civil Code and Consumer Protection Law. This study further suggests solutions to the deficiency in the law and practice.
Through the discussion, the awareness of consumer protection, especially on the information problems, cannot be overemphasized. Morever, the establishment of civil liability will enable financial consumers to obtain relief and help to direct financial institution’s mis-selling conduct. The information duty gives rise to the information flow in today’s modern society. Once the duty is violated, civil liability actually plays a significant role in the financial market.
en
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Previous issue date: 2010
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dc.description.tableofcontents第一章 緒論 1
第一節 研究動機及目的 1
第二節 研究範圍 2
第三節 研究方法 4
第四節 論文架構 5
第二章 金融交易之特性─以「保護主體」及「資訊不對稱」角度出發 6
第一節 概說 6
第二節 保護主體:投資人vs.消費者? 7
第一項 消費者及消費的定義 7
第一款 經濟學面向 10
第二款 比較法面向 10
第一目 依照個別法規之立法意旨界定消費者 10
第二目 「廣義金融消費者」概念本身之分化 12
第二項 實務見解 13
第一款 行政解釋 13
第二款 法院判決 16
第三項 我國學說 20
第四項 本文見解 22
第一款 消費的概念依立法意旨定之 23
第二款 一般投資人為消費者保護之一環 26
第三款 小結 28
第三節 資訊不對稱與資訊義務之確立 29
第一項 資訊不對稱 29
第一款 經濟學面向 29
第二款 法規範面向 31
第一目 締約後─契約定性 31
第二目 締約前─與保險契約締約前之比較 33
第二項 締約前與契約上資訊義務的建立─以歐洲契約法整合為例 36
第一款 歐洲契約法的整合 37
第一目 消費者指令 38
第二目 歐洲契約法原則 39
第三目 資訊義務類型化 41
第四節 小結 47
第三章 我國金融商品交易之實務現況分析 50
第一節 申訴統計 50
第一項 消保會統計 50
第二項 金融單位統計 51
第二節 判決實務 53
第一項 連動債判決 53
第二項 投資型保單判決 67
第三節 小結 69
第四章 比較法之觀察 77
第一節 概說 77
第二節 廣義資訊義務─以締約前階段為探討重點 77
第一項 歐洲法 77
第一款 瑕疵同意類型 78
第一目 歐洲契約法原則第4:107條:詐欺 78
第二目 歐洲契約法原則第4:103條:重大法律或事實錯誤 80
第二款 不實資訊類型 82
第一目 歐洲契約法原則第4:106條:不實資訊 82
第二目 歐洲民法小組第2:207條:信賴不實建議或資訊所生損害 83
第三款 未揭露資訊類型 84
第一目 不公平商業行為指令 85
第二目 金融工具市場指令 86
第三目 共同參考架構草案及對案 87
第二項 德國法 90
第一款 概說─發展 90
第一款 錯誤與詐欺 92
第一目 錯誤 92
第二目 詐欺 93
第二款 締約上過失與不完全給付 95
第一目 締約上過失 95
第二目 不完全給付 100
第三項 英國法 102
第一款 普通法 102
第一目 不實陳述 102
第二目 揭露義務 104
第二款 金融服務暨市場法 105
第一目 商業行為規範(COBS) 106
第二目 銀行商業行為規範(BCOBS) 108
第四項 日本法 108
第一款 消費者契約法 109
第一目 努力義務 109
第二目 誤認型 109
第二款 金融商品販賣法 110
第一目 2000年 111
第二目 2007年 113
第三款 金融商品交易法 113
第三節 定型化契約 114
第一項 概說 114
第二項 歐盟法及歐洲法 116
第一款 不公平契約條款指令 116
第二款 歐洲契約法原則第2:104條:非個別磋商條款 117
第三項 德國法 118
第一款 明示及知悉可能性 118
第二款 異常條款 119
第四項 英國法 119
第四節 遠距交易與訪問交易 120
第一項 歐盟法 120
第一款 概說 120
第二款 指令的資訊義務與解約權之異同 121
第三款 資訊義務 125
第一目 要件 125
第二目 效果 125
第二項 德國法 126
第一款 概說─發展 126
第二款 一般情形 127
第一目 共同告知事項:解約權 127
第二目 遠距交易告知事項 128
第三款 金融服務情形 129
第三項 英國法 131
第一款 金融服務暨市場法 131
第一目 金融行銷命令(FPO) 132
第二目 商業行為規範(COBS) 133
第五節 廣告 134
第一項 歐盟法及歐洲法 134
第二項 德國法 136
第三項 英國法 136
第六節 小結─比較表 138
第五章 我國法資訊義務之檢視 144
第一節 法規範之確立 145
第一項 民法 145
第一款 契約責任與侵權責任之接壤 145
第二款 資訊義務之基礎與締約前後資訊義務規範 146
第一目 締約前資訊義務 149
第二目 契約上資訊義務 155
第三目 消費者保護 156
第二項 消費者保護法 158
第一款 定型化契約與廣告之資訊義務 158
第二款 訪問買賣與郵購買賣之資訊義務 160
第一目 適用範圍之不當限制 161
第二目 資訊項目 162
第三目 提供方式 163
第三目 違反效果 163
第三項 簡評金融服務業法草案 165
第一款 保護主體 166
第二款 要件及效果 167
第二節 判決之綜合評釋 170
第一項 判決中金融消費者概念之檢視 170
第一款 實務現況 170
第二款 民事法的檢討 172
第一目 投資人屬性之全盤考量 172
第二目 適合性原則之遵守 173
第三目 適合性原則與告知說明義務之配合 173
第三款 消保法保護主體之確認 174
第一目 消費關係之實質認定 174
第二目 一般投資人為保護主體 174
第二項 一般資訊義務 174
第一款 締約前資訊義務 175
第一目 責任性質的區分實益? 175
第二目 資訊義務的個案操作 177
第二款 契約上資訊義務 180
第一目 主動資訊義務vs.被動資訊義務 180
第二目 應依誠信原則決定說明方式 180
第三款 責任主體 181
第四款 重要資訊與因果關係 181
第一目 投資人自我負責? 181
第二目 具體詢問? 182
第五款 法律效果 182
第三項 消保法之資訊義務 183
第一款 實質規制vs.程序規制 183
第二款 締約語言乃程序規制內容 183
第三款 審閱期間亦屬資訊義務類型之一 184
第四款 特種交易型態之保護 184
第六章 結論 186
dc.language.isozh-TW
dc.subject訪問交易zh_TW
dc.subject資訊不對稱zh_TW
dc.subject資訊義務zh_TW
dc.subject金融消費者zh_TW
dc.subject定型化契約zh_TW
dc.subject遠距交易zh_TW
dc.subjectDoorstep Sellingen
dc.subjectAdvertisingen
dc.subjectAsymmetric Informationen
dc.subjectInformation Dutyen
dc.subjectFinancial Consumeren
dc.subjectStandard Form Conditionsen
dc.subjectDistance Sellingen
dc.title金融交易之資訊義務─以金融機構之民事責任為中心zh_TW
dc.titleThe Information Duty of Financial Transaction:Focusing on the Civil Liability of a Financial Institutionen
dc.typeThesis
dc.date.schoolyear98-1
dc.description.degree碩士
dc.contributor.oralexamcommittee王志誠,杜怡靜
dc.subject.keyword資訊不對稱,資訊義務,金融消費者,定型化契約,遠距交易,訪問交易,zh_TW
dc.subject.keywordAsymmetric Information,Information Duty,Financial Consumer,Standard Form Conditions,Doorstep Selling,Distance Selling,Advertising,en
dc.relation.page216
dc.rights.note有償授權
dc.date.accepted2010-02-02
dc.contributor.author-college法律學院zh_TW
dc.contributor.author-dept法律學研究所zh_TW
顯示於系所單位:法律學系

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