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http://tdr.lib.ntu.edu.tw/jspui/handle/123456789/48074Full metadata record
| ???org.dspace.app.webui.jsptag.ItemTag.dcfield??? | Value | Language |
|---|---|---|
| dc.contributor.advisor | 李存修(Tsun-Siou Lee) | |
| dc.contributor.author | Ching-Yun Chang | en |
| dc.contributor.author | 張瀞云 | zh_TW |
| dc.date.accessioned | 2021-06-15T06:45:39Z | - |
| dc.date.available | 2011-07-26 | |
| dc.date.copyright | 2011-07-26 | |
| dc.date.issued | 2011 | |
| dc.date.submitted | 2011-06-23 | |
| dc.identifier.citation | 壹、中文文獻
一、專書 1. 王文宇，金融法─金融法制與金融監理，元照出版，2005年10月2版。 2. 王文宇，控股公司與金融控股公司法，元照出版，2001年12月初版。 3. 朱柏松，消費者保護法，1999年9月。 4. 「各主要國家存款保險法規彙編」存款保險叢書之三十一，中央存款保險公司編印，84年5月。 5. 徐梁心漪等四人合著，「配合強制投保強化我國存款保險制度功能之研究」，存款保險叢書之五十四，中央存款保險公司編印，87年6月。 6. 風險管理學會主編，人身風險管理與理財，智勝文化事業有限公司，2001年8月初版。 二、期刊論文 1. 王文宇、張冀明，「非營利組織主導的證券團體訴訟—論投資人保護中心」，月旦民商法雜誌，第15期，2007年3月。 2. 王志誠，「銀行業經營危機之處理及因應機制」，月旦法學雜誌，第165期，2009年2月。 3. 王志誠，「財富管理法規與職業道德」，證券期貨基金會，初版，2007年7月。 4. 王志誠，「財富管理法規之實戰守則—實務爭點•案例解析」，財團法人台灣金融研訓院，初版，2009年10月。 5. 中華經濟研究院，金融研究發展基金管理委員95年度研究計畫報告—結構型商品賦稅衡平性研究及其對我國金融市場之影響，2007年11月。 6. 江朝國，「調解制度新展望(二)：論我國保險爭議解決制度」，月旦法學雜誌，第160期，2008年9月。 7. 余雪明，「認識證券交易法(二)─有價證券之概念」，月旦法學雜誌第16期，1996年9月。 8. 杜怡靜，「論對金融業者行銷行為之法律規範—以日本金融商品販賣法中關於『說明義務』及『適合性原則』為參考素材」，臺北大學法學論叢，第57期，2005 年12 月。 9. 林仁光，「金融危機與轉機」，月旦法學雜誌，第168期，2009年5月。 10. 林育廷，「構思財富管理業務之規範—以不當銷售為中心」，法學新論，第1 期，2008年8月。 11. 林育廷，「從雷曼事件之處理檢視我國金融消費爭議之解決機制」，全國律師，8月號，2009年8月15日。 12. 林俊宏，「證券市場中投資人保護基金與交割結算基金競合適用之探討—以投保基金為核心」，月旦財經法雜誌，第3期，2005年12月。 13. 林俊宏，「證券投資人及期貨交易人保護基金制度之介紹」，證交資料，第530期，2006年6月。 14. 林國彬，「保險業經營之危機處理及因應機制」，月旦法學雜誌，第165期，2009年2月。 15. 林維義，「美國金融監理制度與聯邦存款保險制度之探討」，存款保險資訊季刊，86年6月。 16. 林維義，「從加拿大存款保險制度談金融監理改制」，行政院所屬各機關因公出國人員出國報告書，87年3月。 17. 投資型保險相關法規修正評析─由投資型保險商品熱賣談起，一銀產經資訊，第470期，2004年5月。 18. 施人英，「結構型商品及基金之特性、報酬與風險之研究」，財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會，2005年12月。 19. 恆業法律事務所，行政院金融監督管理委員會九十七年度委託研究計畫，研擬整合「金融消費者保護法」相關法令之可行性評估，2008年12月22日。 20. 郭土木，「證券投資人及期貨交易人保護法探討」，台灣本土法學雜誌，第38 期，2002 年9 月。 21. 專訪行政院金融監理管理委員會葉銀華委員談「後金融海嘯時期，如何建立金融新秩序」，證券櫃檯，第139期，2009年2月。 22. 曾宛如，金融海嘯下金融監理之反思，月旦法學雜誌，第168期，2009年5月。 23. 陳忠五，「醫療行為與消費者保護法服務責任之適用領域—臺灣臺北地方法院85年度訴字第5125號與臺灣高等法院87年度上字第151號(馬偕紀念醫院肩難產案件)判決評釋」，台灣本土法學雜誌，第7期，2000年2月。 24. 陳春山，金融改革及存保法制之研究，元照出版，2004年2月初版1刷。 25. 陳俊仁，「證券投資信託事業經營危機之處理與因應機制」，月旦法學雜誌，第165期，2009年2月。 26. 廖大穎，「現代金融法的基礎規範」，月旦法學雜誌，第13期，1996年5月。 27. 蔡文賢、謝麗霞，「國內銀行操作衍生性金融商品之內部控制現況體檢」，會計研究月刊，第147期，1998年2月。 28. 蔡昌憲，「美國金融消費者保護規範之展望－以消費者金融保護局之創設為中心」，月旦財經法雜誌，2010年12月，第23期。 29. 蔡朝安、謝文欽，「金融服務法制整合之發展趨勢」，全國律師，2006年4月。 30. 劉連煜，「健全獨立董監事與公司治理之法制研究—公司自治、外部監控與政府規制之交錯」，月旦法學雜誌，第94期，2003年3月。 三、學位論文 1. 林佳慧，金融推介之監理與投資人保護，國立臺灣大學法律學院法律學系碩士論文，2010年6月。 2. 范懷庭，投資型保單之相關問題—以說明義務為中心，國立臺北大學法律學系碩士論文，2009年6月。 3. 張新楣，金融交易之資訊義務─以金融機構之民事責任為中心，國立臺灣大學法律學院法律學系碩士論文，2010年6月。 4. 彭永翔，金融商品監理之研究-以連動債為中心，國立臺灣大學科際整合法律研究所碩士論文，2009年6月。 5. 熊全迪，結構型債券法律規範之研究，國立台灣大學法律學研究所碩士論文，2007年。 四、網路資料與報紙 1. 《小額信貸契約顯失公平 消基會呼籲加強查核》，法源法律網，http://www.lawbank.com.tw/fnews/pnews.php?nid=79015.00 2. 中華民國銀行公會網站，http://www.ba.org.tw/ 3. 元照網路書局，http://www.angle.com.tw/focus/focus285.asp 4. 台灣近來重大經濟犯罪一覽表網頁，http://tw.myblog.yahoo.com/jw!pio3OOmRGBYdNVa08qVymQ--/article?mid=2740 5. 何弘光，金融消費者保護法草案法案評估，http://www.ly.gov.tw/05_orglaw/search/lawView.action?no=14158 6. 金管會網站，http://www.fscey.gov.tw 7. 金管會金融服務法草案總說明， http://gip.fscey.gov.tw/site/fsc/public/Attachment/772716493771.doc 8. 《金管會將訂金融消費者保護專法》中央社商情焦點，http://times.hinet.net/times/article.do?newsid=3970596&option=finance 9. 《金融快訊—消費性定型化契約出爐》彭禎伶，工商時報2010/01/06，http://news.chinatimes.com/CMoney/News/News-Page-content/0,4993,11050702+122010010600217,00.html 10. 《金融消費爭議 求助評議會》自由電子報財經焦點，李靚慧，http://www.funddj.com/y/ytalk/zaof.djhtm?page=1&TitleID=46670&sort=0&Rnd=57850 11. 《金融消保法 產學界盼定義明確》，中央社2010/11/24，http://tw.money.yahoo.com/news_article/adbf/d_a_101124_1_2btdw 12. 「金融服務業法草案」－金融規範一元化之實踐，http://www.angle.com.tw/focus/focus285.asp 13. 《金融服務業法 擬納海豚條款》，邱金蘭，經濟日報2009/09/14，http://pro.udnjob.com/mag2/fn/storypage.jsp?f_ART_ID=52117 14. 《金融消保法 產學界盼定義明確》，中央社，2010/11/24， http://tw.money.yahoo.com/news_article/adbf/d_a_101124_1_2btdw 15. 《金管會：考慮放寬金融消費爭議案件受理門檻》2008/09/25 中央社，http://tw.stock.yahoo.com/news_content/url/d/a/080925/1/15kiu.html 16. 社論：台灣金融消費者保護制度要起步了，2010/07/14，http://tw.myblog.yahoo.com/jw!HLN46MmQFRkG5GbTqBQZk5WJYg--/article?mid=230 17. 法源法律網，健全金融投資─立委提金融保險消費者保護法，2010/6/14，http://www.lawbank.com.tw/fnews/pnews.php?nid=79015.00 18. 《信用卡大變革 循環利息僅能就未付額計算》唐鎮宇、洪正吉，中國時報2010/04/24，http://news.chinatimes.com/CMoney/News/News-Page-content/0,4993,11050707+112010042400290,00.html 19. 「政府應成立金融消費者保護機構?」，http://blog.udn.com/tpa285/4255208 20. 《保險理賠申訴案件》時報資訊 2010/03/19，http://tw.money.yahoo.com/news_article/adbf/d_a_100319_3_1xs0d 21. 《風險評估主義 全面抬頭》薛翔之，工商時報，2010/02/20報導，http://news.chinatimes.com/2007Cti/2007Cti-News/2007Cti-News-content/0,4521,11050202+122010022000151,00.html 22. 財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心網站投保中心，http://www.sfipc.org.tw/main.asp，http://www.sfipc.org.tw 23. 期貨交易所網站，http://www.taifex.com.tw/chinese/home.htm 24. 「境外結構型商品審查作業準則」之草案總說明及條文對照表，參閱金管會網站，http://web.fsc.gov.tw/law/LawContent.aspx?id=GL000050 25. 鉅亨網新聞中心，世華財訊，「英國FSA主席：金融改革為重估消費者保護提供了機會」，http://news.cnyes.com/Content/20100714/KCAGM0R811BC7.shtml 26. 《99年上半年度保險案件申訴統計》RICH達人生活網記者羅怡如整理，http://www.richgogo.com/news/news_one/2055/ 27. 經濟日報，財經要聞，A2版，2007/7/2， http://tw.myblog.yahoo.com/jw!EWwlHyuaQ0WPnZkdyA--/article?mid=2137 28. 社論《連動債銷售與監理》，聯合報，2008/11/6。 29. 社論《如何建立金融消費者保護機制》，工商時報，2009/7/28，A2版。 五、大法官解釋、實務判決及行政函釋 1. 司法院大法官釋字第443號解釋理由書。 2. 司法院大法官釋字第514號解釋理由書。 3. 司法院大法官釋字第570號解釋理由書。 4. 司法院大法官釋字第432號解釋。 5. 司法院大法官釋字第485號解釋。 6. 司法院大法官釋字第522號解釋。 7. 司法院大法官釋字第538號解釋。 8. 司法院大法官釋字第612號解釋。 9. 司法院大法官釋字第613號解釋。 10. 台北地方法院80及95年度保險字第19號判決。 11. 台北地方法院81及95年度北保簡字第16號。 12. 台北地方法院91年台上1660號判決。 13. 台灣高等法院96年度台上字第343號判決。 14. 台北地方法院96年度訴字第3706號判決。 15. 台北地方法院96年保險簡上字第6號判決。 16. 台灣高等法院96年度金上字第3號判決。 17. 台北地方法院97年度訴字第743號判決。 18. 台灣桃園地方法院97年度桃簡字第435號判決。 19. 行政院院臺財字第1000090212號函。 20. 消保督字第0960001976號函。 21. 金管保二字第09602033380號函。 貳、英文資料 一、專書與期刊論文 1. Elizabeth F. Brown, E Pluribus Unum--Out of Many, One: Why the United States Needs a Single Financial Services Agency, 14 U.MIAMI BUS. L. REV. 1, 19 (Fall/Winter, 2005). 2. Financial Regulatory Reform Legislation - Dodd-Frank Act (H.R. 4173), KPMG Financial Services Regulatory Practice Letter ADVISORY, RPL Number 10-10.(2010). 3. GERARD MCMEEL & JOHN VIRGO, FINANCIAL ADVICE AND FINANCIAL PRODUCTS: LAW AND LIABILITY 334-35 (2001). 4. John C. Coffee, Jr. & Hillary A. Sale, Redesigning the SEC: Does the Treasury Have a Better Idea?, 95 VA. L. REV. 707, 717, 723-24, 778 (2009). 5. Kyle Gaffaney, Consumer News: “Overview of the Proposed Consumer Financial Protection Agency (CFPA)”, 22 LOY. CONSUMER L. REV. 269. 6. Merton H. Miller, Functional Regulation, Pacific Basin Finance Journal, 91-106(1994). 二、網路資料 1. Barack Obama, President of the United States, Speech on 21st Century Financial Regulatory Reform (June 17, 2009), available at http://www.cfr.org/publication/19658/obamas_speech_on_21st_century_financial_regulatory_reform.html. 2. Brady Dennis, Obama Signs Financial Overhaul into Law, WASH. POST, July 22, 2010, available at http://www.washingtonpost.com/wp-dyn/content/article/2010/07/21/AR2010072100512.html. 3. COBS, http://fsahandbook.info/FSA/html/handbook/COBS 4. David S. Evans & Joshua D. Wright, How the Consumer Financial Protection Agency Act of 2009 Would Change the Law and Regulation of Consumer Financial Products 3 (Oct. 2009), available at http://ssrn.com/abstract=1491117 . 5. FSA, http://fsahandbook.info/FSA/html/handbook/COBS 6. FSA, The Board, http://www.fsa.gov.uk/Pages/About/Who/board/index.shtml 7. FSA, How We Are Funded, http://www.fsa.gov.uk/Pages/About/Who/Funded/index.shtml 8. FSMA, http://www.opsi.gov.uk/si/si2001/20010544.htm 9. Jennifer S. Martin, Debit Card Overdraft Services: “Will the Federal Reserve's New Rules Enhance Transparency and Consumer Choice?” 29 BANKING & FIN. SERVICES POL’Y REP. 1, 7 (Jan. 2010), available at http://ssrn.com/abstract=1527544 10. Jim Puzzanghera, Obama Administration Retreats on Key Part of Proposed Financial Overhaul, L.A. TIMES, Sep. 24, 2009, available at http://articles.latimes.com/2009/sep/24/business/fi-reg-reform24 11. Press Release, Ctr. for Responsible Lending, Top Policies for Addressing the Foreclosure Crisis (Aug. 2009), available at http://www.responsiblelending.org/mortgage-lending/policy-legislation/congress/mortgage-solutions-final.pdf 12. U.S. DEPARTMENT OF THE TREASURY, CONSUMER FINANCIAL PROTECTION AGENCY ACT OF 2009 (2009), available at http://www.financialstability.gov/docs/CFPA-Act.pdf | |
| dc.identifier.uri | http://tdr.lib.ntu.edu.tw/jspui/handle/123456789/48074 | - |
| dc.description.abstract | 在台灣，各種衍生性金融商品組合日益複雜，消費者可從各金融機構購買到各種金融商品，相較於金融業者，金融消費者實為資訊較為弱勢之一方，因此，金融消費者保護之議題愈顯重要，世界各國愈發重視金融商品消費者保護問題，金融服務業及從業人員之規範亦為金融消費者前端保護機制之一。惟有關於後階段之金融消費爭議，各申訴機關制度與管道均未能統一，消費者遇此問題時，常難以區分有權之申訴機關，導致求助無門的困境。金融監督管理委員會是否應當建立一獨立之金融消費者保護單位，及如何整合金融服務市場中金融消費者保護措施與法規，以提供金融消費者簡易且公平之金融消費爭議處理機制，為本文所欲研議之要點。
參考美國2010年所創設保護所有金融消費者的獨立機關「消費者金融保護局(CFPB)」，並參酌英國金融商品之行銷規範「金融服務暨市場法(FSMA)」與「商業行為指導準則(COBS)」之立法模式，本文建議將我國有關金融從業人員行為規範以及金融消費者保護規範，均提升至法律規定層次，成立一單一性、整合性、獨立性之「金融消費者保護機構」，並以規範金融服務業者之「金融服務業法」，以及能確實有效保障金融消費者權益之「金融消費者保護法」，三者併進，以達金融創新發展與消費者完整保護之目標。 | zh_TW |
| dc.description.abstract | In Taiwan, the combination of derivative financial instruments has become more complex. Financial consumers can buy a variety of financial products from every kind of financial institutions. In relative of financial institutions, financial consumers have lack of information of the financial products. As a result, every country pays more attention to the protection of financial consumers; in other words, the protection of financial consumers becomes more and more important. The regulation of financial institutions and their agents is also one of the former protections of financial consumers. Because of the different systems of appeals in every financial institution, financial consumers could not know which authorities they can appeal to when they facing the latter of disputes on the financial consumption. The main point of my thesis is about whether the Financial Supervisory Commission should establish an independent bureau of financial-consumer protection, and how to conform all sorts of financial laws and regulations.
According to the independent bureau “CFPB” established by the US government in 2010, legislative model of “FSMA” and “COBS” established by UK government, we suggest to raise all regulation on financial institution and financial-consumer protection to a higher level through establishing a single, integrated, independent “Bureau of Consumer Financial Protection”, enacting “Law of Financial Service Industry” which conducts financial industry and “Law of Financial-Consumer Protection” which truly protects the rights of financial consumers. We believe these three suggestions can achieve the goal of financial innovation and consumer protection. | en |
| dc.description.provenance | Made available in DSpace on 2021-06-15T06:45:39Z (GMT). No. of bitstreams: 1 ntu-100-R98723014-1.pdf: 1022454 bytes, checksum: 3ba3a267de4b5f565c9f20ff9c1cfdc0 (MD5) Previous issue date: 2011 | en |
| dc.description.tableofcontents | 口試委員會審定書……………………………………………………i
誌謝……………………………………………………………………ii 中文摘要………………………………………………………………iii 英文摘要………………………………………………………………iv 第一章 研究背景與架構…………………………………………… 1 第一節 研究背景及動機………………………………………………1 第二節 研究限制與架構…………………………………………3 第二章 金融消費者之基本概念與定義……………………………6 第三章 現狀：金融運作、監理制度、投資人保護法規與機制………………………………………………………………………11 第一節 總體面向…………………………………………………… 11 第二節 證券、期貨、股市、共同基金面向……………………… 13 第三節 保險面向…………………………………………………… 15 第一項 保險爭議申訴案件………………………………………… 15 第二項 保險機構併購事件所涉保戶權益爭議…………………… 17 第四節 銀行面向…………………………………………………… 18 第一項 銀行公會金融消費爭議案件評議委員會………… 19 第二項 存款保險機制……………………………………… 20 第五節 小結…………………………………………………… 21 第四章 設立專屬保護機構訂定獨立保護法規之必要性與重要性………………………………………………………………………22 第一節 專屬獨立機構之必要性……………………………… 22 第二節 獨立整合單一保護法規之必要性…………………… 24 第三節 小結…………………………………………………… 26 第五章 美國與英國之相關金融消費者保護立法例……………… 28 第一節 美國…………………………………………………… 28 1.美國聯邦金融消費者保護規範(新法案)與消費者金融保護 局(CFPB)之簡析……………………………………………29 2.美國CFPB之創設：必要性與妥性…………………………32 3.小結…………………………………………………………34 第二節 英國金融消費者保護法及相關機構………………… 36 1.英國金融服務局(FSA)之簡介…………………………… 37 2.英國金融消費保護法規與商業行為規範…………………38 第六章 我國金融消費者保護規範………………………………… 42 第一節 金融消費者保護法規之法源基礎…………………… 42 第二節 金融消費者保護法規之重要性、需求度與動機…… 42 1.重要性………………………………………………………42 2.需求動機與需求度…………………………………………43 第三節 金融業三大業務之金融消費爭議解決制度現狀與疑 義……………………………………………………… 45 1.銀行—銀行公會金融消費爭議案件評議委員會…………45 2.保險—投資型保單，申訴調處制度、消基會爭議處理…48 3.證券期貨—證券投資人及期貨交易人保護中心…………58 第四節 我國現行金融消費者保護制度之研討與建議……… 74 1.「評議委員會」模式探討…………………………………75 2.「保發中心之保險申訴調處制度」再建構………………75 3.「證券投資人及期貨交易人(投保中心)」模式再研議…77 4.台灣整體金融發展四階段之充實：金融消費者保護……81 5.放眼未來：對金融消費者保護之周全……………………102 第五節 台灣2011年金融消費者保護法草案………………… 105 1.走向金融監理一元化、法規一元化與專責保護機構一元 化……………………………………………………………105 2.草案之特色與相關建議……………………………………108 第六節 小結…………………………………………………… 120 第七章 結論與建議………………………………………………… 124 參考文獻………………………………………………………………126 壹、中文文獻…………………………………………………………126 貳、英文文獻……………………………………………………… 132 | |
| dc.language.iso | zh-TW | |
| dc.subject | 金融消費者保護法草案 | zh_TW |
| dc.subject | 金融消費者 | zh_TW |
| dc.subject | 美國消費者金融保護局 | zh_TW |
| dc.subject | 金融消費爭議解決制度 | zh_TW |
| dc.subject | Law of Financial-Consumer Protection | en |
| dc.subject | CFPB of U.S. | en |
| dc.subject | the systems of appeals to financial consumption disputes | en |
| dc.subject | financial consumers | en |
| dc.title | 金融消費者保護之研議 | zh_TW |
| dc.title | A Discussion on the Protection of Financial Consumer | en |
| dc.type | Thesis | |
| dc.date.schoolyear | 99-2 | |
| dc.description.degree | 碩士 | |
| dc.contributor.coadvisor | 王文宇(Wen-Yeu Wang) | |
| dc.contributor.oralexamcommittee | 俞明德,葉銀華 | |
| dc.subject.keyword | 金融消費者,金融消費爭議解決制度,美國消費者金融保護局,金融消費者保護法草案, | zh_TW |
| dc.subject.keyword | financial consumers,the systems of appeals to financial consumption disputes,CFPB of U.S.,Law of Financial-Consumer Protection, | en |
| dc.relation.page | 134 | |
| dc.rights.note | 有償授權 | |
| dc.date.accepted | 2011-06-27 | |
| dc.contributor.author-college | 管理學院 | zh_TW |
| dc.contributor.author-dept | 財務金融學研究所 | zh_TW |
| Appears in Collections: | 財務金融學系 | |
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