財富管理與私人銀行 --- 台灣如何從瑞士金融業學習

Abstract

本研究透過文獻探討，說明私人銀行可視為高階財富管理與財富管理為替擁有資產超過美金十萬元的客戶提供多樣化的金融服務，並指出瑞士財富管理執世界之牛耳，而以瑞士銀行為其中最具悠久歷史與規模的財富管理業者。 本文以瑞士銀行為瑞士金融業之代表，透過歷史、現狀及相關研究之探討，指出瑞士財富管理成功之道，據此作為台灣財富管理業者之參考。 財富管理產業的成功關鍵在於，了解客戶需求、維護客戶關係與多元產品提供能力。 瑞士銀行的成功在於以悠久的傳統與高知名度、以客為尊的概念符合滿足客戶需求的要件;高度專業的人員則符合維護客戶關係的要求;最後，營運據點遍佈全球、一流的產品與服務則滿足多元產品提供能力的要求，故在掌握成功關鍵因素下，迄今能為財富管理產業的領導者。 本研究據此進一步分析台灣發展財富管理之現況，整合瑞士銀行之商業模型與亞太區財富管理未來發展潛力，指出台灣業者應改進之方向。 台灣業者欲在財富管理產業更上層樓，應努力提升理專素質並做好風險控管、法令的改進、活用金控資源、聘僱外商專業人士與拓展海外通路，以掌握未來亞太區之商機。