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http://tdr.lib.ntu.edu.tw/jspui/handle/123456789/21006
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DC 欄位 | 值 | 語言 |
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dc.contributor.advisor | 邵慶平(Ching-Ping Shao) | |
dc.contributor.author | Nai-Jan Hou | en |
dc.contributor.author | 侯乃真 | zh_TW |
dc.date.accessioned | 2021-06-08T03:15:14Z | - |
dc.date.copyright | 2017-02-16 | |
dc.date.issued | 2017 | |
dc.date.submitted | 2017-02-08 | |
dc.identifier.uri | http://tdr.lib.ntu.edu.tw/jspui/handle/123456789/21006 | - |
dc.description.abstract | 近幾年金融科技創新襲捲全世界,帶來可觀的經濟效益,也大幅改善並提升了金融運作的便利性。然而,金融科技創新卻常令監管者或立法者陷入兩難。以P2P 網路借貸平台為例,美國與中國各自形成了監管強與弱的兩個極端,而英國則是先以行業協會自律為主,再走向政府監管與發佈法律規定。台灣目前雖決定不設立P2P網路借貸專法;然而,倘若未來平台為增加市場的活躍性而將產品證券化,則監管者是否也將步上美國的監管途徑,而形成不利金融創新的局面?
為解決金融科技創新的監理困境,英國首先於2015年提出金融監理沙盒的概念,期能為新創業者提供產品或服務之測試場域,同時,讓金融監理機關了解金融創新內容與風險監管,也讓立法者能調整相關法規範。 本篇論文將首先梳理金融科技迄今之發展概況,並以網路借貸平台之監理為例,探討金融創新與金融監理間之互動。緊接著,本文將彙整英國、新加坡以及澳洲版本之監理沙盒制度以及最新發展狀況,並整理台灣引進監理沙盒制度之脈絡,介紹包括金融監理的系統性風險隱憂、台灣金融監理政策偏好、目前金融科技相關政策概況、推動監理沙盒的前奏—領航計畫以及六種版本的立法草案。最後,本文站在肯定監理沙盒制度背後的關鍵精神「差異化監理」之角度出發,探討監理沙盒為金融監理帶來之正面意義,再嘗試提出台灣引進監理沙盒後應解決之法律層面以及非法律層面之問題,前者包括監理沙盒立法方式之選擇、適用範圍、主管機關、公務員責任、消費者保護;後者則包括主管機關的監理態度與政策走向之轉變,期能做為我國未來立法之參考。 | zh_TW |
dc.description.abstract | Although Fintech has transformed the financial industry all over the world and brought both economic and social benefits, it has always been a difficult supervisory issue for supervisor. Take P2P lending for example, the U.S exercised strong supervision, leading to a ―P2P lending innovation-unfriendly‖ situation while China set out no rules on financial innovation at very first, causing numerous illegal issues in P2P lending.
Supervisor in Taiwan decided neither to set P2P lending rule nor to include P2P lending in the scope of the present financial regulation; however, if the P2P platform decides to securitize for being more active in the capital market, the supervisor seems more likely to choose the same supervisory approach as the U.S. In this case, P2P platform would obviously be hard to survive and we may also easily to observe the consequence of strong supervision for financial innovation.To solve the issue between financial innovation and supervision, the United Kingdom proposed a concept called regulatory sandbox, aiming to provide an experimental area for innovators to test their services or products while the supervisor may hence adjust relative regulation by learning more details and risks of the services or products. This thesis first synthesize literature about fintech development and take a typical financial innovation-- P2P lending as an example of the interaction of financial innovation and supervision. Then, the thesis collects and introduces different versions of regulatory sandbox from the United Kingdom, Singapore and Australia. As for Taiwan, the thesis organizes the adaption of regulatory sandbox such as the policy preference of financial supervision, pilot program and six versions of legislation draft. Last, from a standpoint of the key principle behind regulatory sandbox, the thesis analyzes the benefits and positive meaning for financial supervision brought by regulatory sandbox and then suggests several legal and non-legal issues needed to be solved, such as the legislation of the sandbox, the suitable supervisor of the sandbox, the liability of the officials, the protection for consumer and the necessary change of supervisory attitudes and financial policy. | en |
dc.description.provenance | Made available in DSpace on 2021-06-08T03:15:14Z (GMT). No. of bitstreams: 1 ntu-106-R03a21095-1.pdf: 3833892 bytes, checksum: 02d6c8ee0f480d77631ba040d1b77a67 (MD5) Previous issue date: 2017 | en |
dc.description.tableofcontents | 第一章 緒論1
第一節 問題意識1 第二節 研究方法2 第三節 研究範圍與架構2 第二章 金融科技概述3 第一節 金融科技的意義4 第二節 金融科技的歷史脈絡5 第一項 FinTech 1.0:1866年-1987年5 第二項 FinTech 2.0:1987年-2008年8 第三項 FinTech 3.0:2009年迄今11 第三節 金融科技的全球投資熱況16 第四節 金融科技未來的發展輪廓18 第三章 金融科技創新與法規監理21 第一節 金融科技的破壞式創新21 第一項 破壞式創新的意義與特徵21 第二項 金融科技的破壞式創新-金融破壞王23 第二節 從共享經濟到金融普惠:金融科技帶來的經濟與社會效益24 第一項 P2P網路借貸平台26 第二項 電子錢包M-Pesa30 第三項 大數據徵信32 第三節 金融創新與法規監管的互動37 第一項 金融監理與金融創新的關係:缺一不可38 第二項 金融科技創新的監理難題40 第三項 監理的兩難:以P2P借貸平台之監理為例44 第一款 美國 P2P 網路借貸平台之監管:從嚴格監管邁向放寬?44 第二款 中國 P2P 網路借貸平台之監理:從無監管到嚴厲監管46 第三款 英國 P2P 網路借貸平台之監理:從行業自律起家50 第四節 小結:從台灣對P2P 平台的監理思考金融科技創新的監理途徑52 第四章 金融科技創新監裡的新途徑-金融監理沙盒58 第一節 監理沙盒的意義58 第一項 傳統意義上的沙盒58 第二項 金融監理沙盒59 第二節 英國監理沙盒61 第一項 沙盒目標與效益61 第二項 沙盒申請標準63 第三項 沙盒運行期間63 第一款 未經 FCA 授權之公司64 第二款 經 FCA 授權之公司65 第四項 消費者保護機制67 第五項 沙盒之其他限制69 第六項 沙盒目前進行情況70 第三節 新加坡監理沙盒72 第一項 沙盒目標與效益73 第二項 沙盒申請標準74 第一款 沙盒申請原則74 第二款 沙盒申請主體75 第三款 沙盒申請要求76 第四款 主管機關審理流程77 第三項 沙盒運行期間77 第四項 沙盒測試結束78 第五項沙盒申請之案例示範79 第四節 澳洲監理沙盒81 第一項 沙盒目標與效益82 第二項 沙盒申請主體82 第三項 沙盒申請要求83 第一款 沙盒期間限制83 第二款 測詴範圍限制84 第三款 客戶數量與金額限制84 第四款 其他要求85 第四項 消費者保護85 第五項 進入沙盒前的措施--沙盒擔保人87 第五節 類似概念:美國不干涉函88 第五章 台灣引進監理沙盒之路92 第一節 影響台灣金融監理政策走向的因素92 第一項 金融監理最大隱憂-系統性風險92 第二項 金融監理機關之監理態度96 第二節 台灣目前金融科技相關政策概況98 第一項 金融科技辦公室98 第二項 金融科技發展基金99 第三項 金融科技發展策略白皮書100 第四項 金融科技創新基地100 第五項 金融科技發展推動計畫101 第三節 監理沙盒的前奏—領航計畫103 第四節 監理沙盒修法草案105 第一項 曾銘宗委員版本草案105 第二項 余宛如委員版本草案107 第三項 許毓仁委員版本草案110 第四項 賴士葆委員版本草案117 第五項 王榮璋委員版本草案119 第六項 金管會金融科技創新實驗條例草案121 第六章 台灣監理沙盒之引進與待解決之問題131 第一節 肯定監理沙盒的引進131 第一項 對待金融科技創新的手段—差異化監理131 第二項 差異化監理與監理沙盒的交互:監理沙盒的正面意義135 第一款 將差異化監理的概念付諸實踐135 第二款 建立新的法律框架前的關鍵階段137 第三款 監理沙盒減緩大陸法系與規範基準監管模式之效益139 第二節 監理沙盒引進後待解決的問題142 第一項 監理沙盒之立法方式選擇142 第二項 監理沙盒適用主體範圍147 第三項 監理沙盒之主管機關148 第四項 沙盒中公務員責任的相應調整151 第五項 沙盒中之消費者保護154 第六項 主管機關的基本監理態度以及政策走向應轉變157 第一款 主管機關的基本監理態度應轉變157 第二款 主管機關的政策走向應相應轉變160 第六章 結論與建議163 參考文獻168 | |
dc.language.iso | zh-TW | |
dc.title | 金融科技創新監理之新途徑-以監理沙盒為中心 | zh_TW |
dc.title | New Approach to FinTech Innovation Supervision –
Focusing on Regulatory Sandbox | en |
dc.type | Thesis | |
dc.date.schoolyear | 105-1 | |
dc.description.degree | 碩士 | |
dc.contributor.oralexamcommittee | 莊永丞(Yung-Cheng Chuang),王文宇(Wen-Yeu Wang) | |
dc.subject.keyword | 金融科技,金融創新,共享經濟,金融普惠,金融監理,網路借貸平台,監理沙盒,系統性風險,領航計畫,金融科技創新實驗條例草案,差異化監理, | zh_TW |
dc.subject.keyword | Fintech,Financial Innovation,Sharing Economy,Financial Inclusion,Financial Supervision,Peer to Peer Lending,Regulatory Sandbox,Systemic Risk,Pilot Program,Fintech Innovation Experiment Regulation,Differential Supervision, | en |
dc.relation.page | 193 | |
dc.identifier.doi | 10.6342/NTU201700411 | |
dc.rights.note | 未授權 | |
dc.date.accepted | 2017-02-08 | |
dc.contributor.author-college | 法律學院 | zh_TW |
dc.contributor.author-dept | 法律學研究所 | zh_TW |
顯示於系所單位: | 法律學系 |
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